Compound Finance : Une valeur sûre ?

Dans le système financier conventionnel, les utilisateurs n'ont pas la possibilité de générer des intérêts sur les crypto-monnaies stockées dans un portefeuille numérique. En raison de l'essor de la finance décentralisée (DeFi), le mécanisme de prêt et d'emprunt de crypto-monnaies pour gagner des intérêts est en train de devenir une nouvelle norme dans la vie des investisseurs en crypto-monnaies.
7.2/10 (Note moyenne)
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Introduction
Bien qu’étant un marché très volatile les crypto-monnaies ont bouleversé le monde avec des avantages incroyables. Jusqu’à présent, il manquait un système décentralisé de finance qui pourrait faciliter le processus de monétisation des actifs de la crypto-monnaie. Cette lacune est comblée par Compound qui s’est récemment imposé comme le plus grand protocole de prêt de la finance décentralisée.

Compound a été fondé en 2018 et son siège social est situé à San Francisco, en Californie. C’est un protocole de marché monétaire mécanique qui permet aux utilisateurs de déposer des crypto-monnaies et de récolter des intérêts ou d’emprunter d’autres actifs crypto contre eux. L’approche pour emprunter et prêter des crypto actifs avec Compound a été rendue facilement accessible au plus grand nombre

Présentation

Qu’est-ce que Compound Finance ?

Proposant une révolution sur le marché de la crypto, Compound Finance a été fondée par une société californienne Compound Labs Inc. en 2018 avec pour objectif principal d’utiliser les crypto bloqués dans les portefeuilles numériques pour gagner des profits et obtenir un revenu passif régulier.

Il s’agit d’une plateforme décentralisée de prêt de crypto-monnaies entièrement basée sur les protocoles de la blockchain Ethereum. La plate-forme détient le compte d’actifs pris en charge de 11 544 302 975, récoltant des intérêts dans 18 marchés.

À l’origine, Compound était centralisé, mais il a ensuite changé d’image après la dernière émission de son jeton de gouvernance natif, COMP, marquant le début de la transformation de Compound en une organisation autonome décentralisée (DAO) gouvernée par la communauté.

En utilisant le protocole Compound, les clients peuvent prêter ou emprunter en même temps autour de 12 actifs basés sur Ethereum comme BAT, ZRX, et WBTC et en tirer d’énormes avantages. La plateforme a récemment lancé une crypto-économie avancée connue sous le nom de Yield Farming, améliorant le rendement des utilisateurs.

Elle permet aux utilisateurs de prêter et d’emprunter des crypto-actifs sans l’intervention d’un courtier ou d’un intermédiaire. Le processus est bénéfique à la fois pour les prêteurs et les emprunteurs car chaque partie obtient des rendements plus élevés. Les prêteurs peuvent gagner des intérêts sur leurs crypto-actifs ; pendant ce temps, les mêmes crypto-actifs peuvent être utilisés par les emprunteurs pour obtenir un crédit sans avoir à se rendre à la banque.

En utilisant Compound, l’utilisateur n’a pas à faire face à de longs processus de documentation tels que la connaissance du client (KYC), la lutte contre le blanchiment d’argent (AML) ou le dossier de crédit, car aucune évaluation de vérification n’est requise pour l’utiliser. Les utilisateurs de la plateforme ont non seulement la possibilité de se procurer des taux d’intérêt élevés, mais sont également rémunérés avec des jetons COMP pour emprunter ou prêter des crypto-actifs.

Fonctionnement

Fonctionnement de Compound Finance

Compound Finance est la meilleure plateforme de crypto prêt qui a une méthodologie de travail particulière où être prêteur ne signifie pas prêter de l’argent directement à un emprunteur mais prêter des actifs à un « Liquidity Pool » qui peut être utilisé par les emprunteurs pour emprunter des actifs.

Le pool de liquidité est basé sur une chaîne de contrats intelligents de Compound. Un contrat intelligent est un contrat automatique contenant les conditions de l’accord acheteur-vendeur sous la forme d’algorithmes numériques qui sont utilisés pour exécuter un accord sans l’intervention d’un intermédiaire. Ce système est préprogrammé pour engager un emprunteur à préférer les crypto-monnaies.

La configuration des contrats intelligents de la plate-forme est utile à d’autres fins, comme pour effectuer le processus de paiement des intérêts de l’emprunteur au prêteur automatiquement et décider des taux d’intérêt à l’aide d’algorithmes informatisés qui calculent les conditions d’offre et de demande du protocole Compound Finance à un moment donné.

Les contrats intelligents de Compound génèrent des taux d’intérêt de manière entièrement automatisée et suivent la règle du pouce, c’est-à-dire que plus la demande d’un actif sous-jacent est forte, plus les taux d’intérêt sont élevés, tant pour les prêteurs que pour les emprunteurs.

Cette fluctuation des taux d’intérêt en fonction de la demande et de l’offre d’actifs incite les prêteurs à prêter davantage tandis que les emprunteurs sont démotivés par les taux plus élevés. La liquidation de la garantie peut se produire si, en raison de la baisse des prix, un utilisateur emprunte plus que la valeur autorisée. Il n’y a pas de limite de temps lorsqu’il s’agit de Compound. Les utilisateurs ont la liberté de renoncer à leur garantie ou de la rembourser quand ils le souhaitent.

Caractéristiques

Caractéristique de la plateforme

La principale caractéristique de Compound Finance est qu’elle offre à l’utilisateur une plateforme pour monétiser les crypto-monnaies dans les portefeuilles/comptes. Les utilisateurs peuvent prêter leurs actifs à un pool de liquidité qui, à son tour, est utilisé par les emprunteurs. Il offre également aux emprunteurs un moyen simple d’accéder au crédit sans avoir à se rendre à la banque.
Selon l’étude de Compound, une caractéristique unique de la plateforme est que, grâce à l’utilisation de contrats intelligents calculant algorithmiquement les taux d’intérêt, le système fournit une plateforme sans friction et facilement gérable, éliminant les nuisances inutiles auxquelles on peut être confronté dans un système bancaire traditionnel.


Une autre caractéristique exclusive de Compound est que pour assurer une participation accrue des prêteurs et des emprunteurs à la plate-forme, il récompense les prêteurs et les emprunteurs avec des jetons COMP. La raison principale de ce système est de maintenir la base de clients stable et de garder les prêteurs et les emprunteurs engagés dans le protocole Compound avec un enthousiasme amplifié.
L’agriculture de rendement est une autre fonctionnalité de Compound qui aide les utilisateurs à maximiser leur rendement en jetons COMP en participant à l’écosystème de la plate-forme en tant que prêteur et emprunteur. Cette fonctionnalité n’est accessible qu’avec l’aide d’une plateforme connue sous le nom d’InstaDapp qui permet à un utilisateur d’interagir avec de nombreuses plateformes DeFi à partir d’un seul point de référence.


Elle offre à l’utilisateur plus de 18 marchés sur lesquels il peut prêter ou emprunter des crypto-monnaies. Les produits Gateway et Treasury proposés par la plateforme aident les clients en leur fournissant des outils de gestion de trésorerie de qualité. Cela conduit à une simplification de l’accès aux taux d’intérêt des crypto-monnaies, en excluant les complexités mécaniques comme la cybersécurité, la volatilité des taux d’intérêt et la conformité.

Avantages et inconvénients

Avantages et inconvénients

Positif
  • Taux d’intérêts plus élevés que les banques traditionnelles
  • Pas de KYC et AML donnant ainsi une certaine liberté
  • Une plateforme reconnue dans le monde de la DeFi
  • Les utilisateurs sont récompensés avec le token de gouvernance COMP
  • Plateforme décentralisée
Negatif
  • La volatilité des crypto-monnaies peuvent amener à un problème de liquidité
  • Un système de contrats intelligents basé sur des algorithmes très volatils entraîne des erreurs techniques dans le système DeFi.
  • Peu de diversités de crypto-monnaies
  • le Yield Farming peut-être très risqué

Démarer avec compound

S’inscrire sur Compound Finance

La plateforme offre à l’utilisateur quatre options de portefeuilles permettant d’accéder à l’application Compound. Tout d’abord, l’utilisateur doit attacher Compound à l’un des quatre portefeuilles. Après avoir terminé le processus de connexion, vous verrez apparaître la page d’accueil avec plusieurs propositions :

  • Section du marché de l’offre : Partie gauche.
  • Section du marché de l’emprunt : Côté droit.
  • Section du bilan d’approvisionnement/bilan d’emprunt : Côté supérieur.

    Dans le coin supérieur, on trouve une icône de tableau de bord pour gérer les prêts/emprunts, et à côté, une icône de vote pour participer à la gouvernance du Compound.
    Après avoir terminé la procédure d’inscription, l’utilisateur peut commencer à prêter ou à prêter et emprunter simultanément, car l’emprunt n’est pas autorisé tant qu’un solde n’a pas été ajouté à la plateforme pour évaluer la limite d’emprunt du client.

Lorsqu’une transaction est terminée, l’utilisateur obtient le solde de l’offre sur le côté droit du tableau de bord, ce qui déclenche le versement d’intérêts.


Détails

Détails du token COMP

Le jeton COMP est un actif ERC-20 qui autorise la gouvernance du protocole de Compound. Afin d’encourager l’engagement des utilisateurs sur la plateforme et de décentraliser le processus de gouvernance, Compound Finance a lancé en 2020 le jeton COMP comme sa crypto-monnaie native.

Il existe plusieurs méthodes pour se procurer des jetons COMP ; ils peuvent être achetés via un échange ou gagnés en prêtant ou en empruntant sur le protocole Compound.

Les utilisateurs qui choisissent de prêter ou d’emprunter des actifs numériques sont récompensés par une partie des jetons COMP distribués proportionnellement en fonction du montant investi dans les actifs et des taux d’intérêt en vigueur. On peut également acheter le COMP sur une douzaine de bourses comme Coinbase Pro, Binance et Poloniex par le processus de liquidation.

Comme déjà mentionné, Compound est un protocole décentralisé que les détenteurs du jeton natif COMP gouvernent. Les détenteurs de jetons COMP ont des privilèges spéciaux pour voter, diriger, décider des taux d’intérêt et développer des protocoles supplémentaires. Ce système permet de maintenir la plateforme uniformément décentralisée.

Crypto dispo

Crypto-monnaies disponibles sur Compound Finance

Les actifs suivants sont supportés par Compound V2:-

Ether (ETH)
Wrapped Bitcoin (WBTC)
Dai (DAI)
Coinbase’s US Dollar Coin (USDC)
Token 0x (ZRX)
Tether (USDT)
Token Basic Attention (BAT)
Pièce de monnaie en dollar américain (USDC)
Token Chain link (LINK)
TrueUSD (TUSD)
Uniswap (UNI)

L’app

L’application Compound

Les avantages de l’utilisation de l’application Compound sont les suivants:-

Il est facile de s’inscrire depuis l’application
Les utilisateurs peuvent choisir un porte-monnaie numérique parmi les quatre options disponibles sur l’application.
Prêter et emprunter n’a jamais été aussi facile qu’avec l’application.
La gestion des prêts est également plus facile et simplifiée.
Le remboursement des échéances est également une fonctionnalité supplémentaire que l’on obtient en utilisant l’application.

Les prêts

Compound Finance : Les prêts

Pour emprunter un actif directement sur la plateforme, il faut présenter un autre actif pris en charge comme garantie. Pour déterminer la limite maximale d’un actif qu’un utilisateur peut emprunter, la garantie serait évaluée. L’étape suivante pour obtenir un prêt en crypto-monnaies à partir du protocole Compound consiste à entrer sur le marché spécifique à l’actif considéré comme une garantie.

À l’aide d’algorithmes automatisés intégrés au contrat, un prix médian authentique serait calculé en comparant plusieurs échanges très volatils. Le contrat cToken détermine la somme des emprunts actuels d’un client en plus des intérêts prélevés sur celle-ci. Pour connaître le taux d’intérêt actuel de l’actif emprunté, il faudrait ajouter le taux d’emprunt au solde d’emprunt du compte.

Si, en toute circonstance, l’utilisateur emprunte au-delà de sa limite autorisée, le compte est considéré comme insolvable. Ce processus est connu sous le nom de liquidation, et il faut s’abstenir de commettre de telles erreurs pour éviter des pertes inutiles.


Contrairement à d’autres initiatives de crypto-monnaies, Compound n’a pas de feuille de route à proprement parler. Comme l’a indiqué le PDG de Compound Labs Inc, Robert Leshner, elle a été conçue comme une expérience visant à surmonter les lacunes du marché de l’argent fiduciaire. Sa communauté déterminera les aspects futurs de Compound.

De plus, d’autres actifs seront ajoutés au fil du temps. Une idée générale de la feuille de route peut être tirée d’un post qui énonce trois objectifs que le Compound devrait atteindre, à savoir:-

Faciliter les systèmes DeFi à actifs multiples
Encourager chaque actif à avoir son propre facteur de garantie.
Atteindre le statut d’organisation autonome décentralisée fonctionnant sans heurts.

SAV

Le service client de la plateforme

Le site est géré par les membres de la communauté et les utilisateurs eux-mêmes, qui participent directement à un forum public consacré uniquement à l’interaction avec les clients.

Si les utilisateurs rencontrent un problème avec la gestion du travail, ils peuvent ouvrir un nouveau sujet dans la catégorie des commentaires du site où la discussion aura lieu. Tout problème critique ou urgent peut être résolu en contactant l’administration de Compound Finance via la page du personnel.

FAQ

Foire aux questions (FAQ)

Compound Finance est-il légal ?
Compound Finance a prouvé sa fiabilité en donnant un accès ouvert à son protocole de contrat à des auditeurs et consultants tiers. Ces consultants investissent des efforts considérables pour créer un protocole sûr et fiable. De plus, tous les codes et équilibres contractuels sont accessibles au public et vérifiables, ce qui rend Compound Finance sûr

Que fait Compound Finance ?
Compound Finance permet aux utilisateurs de prêter et d’emprunter des crypto-actifs sans l’ingérence insipide d’un courtier/médiateur. Le processus est bénéfique à la fois pour les prêteurs et les emprunteurs car chaque partie obtient des profits plus élevés de leur crypto. Les prêteurs peuvent gagner des intérêts sur leurs actifs cryptographiques. Pendant ce temps, les emprunteurs peuvent utiliser les mêmes crypto-actifs pour avoir accès au crédit sans avoir à se rendre à la banque.

Comment Compound Finance gagne-t-il de l’argent ?
Compound Finance permet à un utilisateur de prêter et d’emprunter des crypto-monnaies sans passer par un courtier ou un intermédiaire. Les deux parties obtiennent une valeur plus élevée pour leurs avoirs initiaux en crypto-monnaies. Les prêteurs obtiennent un retour sur investissement, et les emprunteurs obtiennent un accès sans problème au crédit sans avoir à contacter la banque.

Compound Finance est-il sûr ?
Depuis sa création, les contrats intelligents Compound n’ont été confrontés à aucune menace de sécurité à ce jour. La plateforme a résisté à divers audits de sécurité réalisés par des sociétés renommées comme Open Zeppelin et Trail of Bits de manière publique.

En outre, les utilisateurs bénéficient de couvertures d’assurance de produits comme Nexus Mutual et Opyn. Comme on peut le voir, de nombreux produits s’appuient sur les contrats intelligents Compound pour la sécurité, donc la conclusion est qu’il s’agit d’une plateforme de prêt et d’emprunt fiable, testée et digne de confiance. Découvrez d’autres plateformes de prêt de crypto-monnaies qui proposent également des prêts en BTC.

en résumé
Grâce aux systèmes de contrats intelligents, Compound est devenu un acteur clé dans la révolution d’un système financier obsolète. Il s’agit de l’un des protocoles DeFi les plus fluides, les plus sûrs et les plus accessibles. Bien que très réputé, le système de contrats intelligents est un peu trop volatile, il faut donc garder les risques à l’esprit lorsqu’on investit dans la plateforme. Le nombre limité d’actifs disponibles sur cette plateforme pourrait augmenter avec le temps.

Compound Finance est l’une des plateformes de prêt et d’emprunt les plus anciennes et les plus éprouvées de l’écosystème de la finance décentralisée.
8Note moyenne
Très Bien

Une plateforme complète et sécurisée aussi bien pour créer un revenu passif via les prêts que pour agrandir son portefeuille.

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